商业银行信用风险是什么（16篇）

【第1篇】商业银行信用风险是什么

商业银行信用风险是商业银行经营过程中，由于不确定性的影响，导致银行遭受损失，不能获取额外收益的可能性。

商业信用是指企业在商品或劳务交易中，以延期付款或预收货款方式进行购销活动而形成的借贷关系，是企业之间的直接信用行为，也是企业短期资金的重要来源。

【第2篇】存款人与商业银行的关系

存款人是债权人，对银行来说存款就是银行的负债，银行是要按照挂牌利率给存款人支付利息，并在存款人有取款需求时，无条件支付本金。

商业银行，英文缩写为cb，其网络通俗谐音是存吧，意为存储银行。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款(放款)业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。

【第3篇】商业银行存款有保障吗

在我国存款实行保障制度，在银行出现危机时，存款保险实行限额50万元的赔偿。商业银行的存款也执行该制度，即50万以内的存款的本息可以获得全额赔付。但要注意存款的范围为活期存款、定期存款等银行标准存款。

商业银行由于允许破产，很多用户认为商业银行的存款不安全。实际上，银行存款保障制度的保障范围非常广，同时各家银行也被要求必须执行该条款，因此即使是商业银行的存款，属于标准存款就是有保障的。

【第4篇】设立商业银行需要什么条件

1、有完备的银行公司章程。章程是规定公司对外经营和对内管理各种权利能力的根本准则，也是公司对外公示其权利能力和对内规范股东和公司各机关的依据，公司的行为是否违法，主要看是否违反了公司章程的规定。

2、提交完备的可行性研究报告。可行性报告须说明投资者设立银行的动机，包括对金融市场、主要业务的可行性研究结论、对内部机构的设计、对银行章程草案的设计等内容。

3、符合法定最低要求的注册资本。商业银行的设立应经银监会批准，有符合规定的最低注册资本限额的实缴资本额（设有分支机构的全国性商业银行为10亿元，城市商业银行为1亿元，农村合作商业银行为5000万元）。注册资本应当是实缴资本。银监会根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于商业银行法第13条规定的限额。

4、有符合要求的从业人员及任职资格。商业银行须有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员：1)商业银行的法定代表人和主要负责人须与党政机关脱钩，并不得兼任企业事业单位的法定代表人和主要负责人。2)董事和高级管理人员不得曾经有过下列行为：因犯有贪污、贿赂、侵占财产罪或者破坏社会经济秩序罪受刑事处分的；担任因经营管理不善破产清算的企业的董事或者厂长、经理，并对该企业的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的企业的法定代表人，并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

5、有健全的组织机构和管理制度。根据我国公司法和商业银行法的规定，按照有限责任公司和股份有限公司的标准要求，商业银行应设置必要的组织机构，其中国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。

6、其他条件。有符合法律法规要求的营业场所、安全防范设备和其他设施，还应当符合中国银监会和中国人民银行规定的其他审慎性条件。

【第5篇】农村商业银行可以开通网上银行吗

可以登录你所在的省农村商业银行网站，如果有个人网银，就可以开通。农村商业银行都是以省为单位的，是否能够开通网银各省是不一样的，持本人有效身份证件到深圳农村商业银行任一网点办理。开通的同时申领usbkey或手机动态密码安全工具。可办理网银财务交易。开通后可处理账务查询、自助开通。

【第6篇】农村信用社银行卡和农村商业银行卡可以通用吗

1、农村信用社等于农村信用合作银行等于农村商业银行，是同行来的，只是用不同的叫法来区分它们。

2、农商银行，农村信用合作社（rural credit cooperatives，农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

3、其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

4、农村商业银行是中华人民共和国的一类服务于当地农民、农业和农村经济发展的股份制地方性商业银行。

【第7篇】银行汇票和商业汇票区别

银行汇票是银行签发的，商业汇票是企业签发的。银行汇票是由银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。由银行承兑的汇票为银行承兑汇票，由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票。

【法律依据】

《票据法》第十九条规定，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。

【第8篇】哪些银行属于商业银行

1、十二大商业银行是：招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行、广发银行、中国民生银行、平安银行（原深圳发展银行）、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

2、我国商业银行主要包括国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行三类。

3、国有商业银行也称国有控股大型商业银行，是指由国家(财政部、中央汇金公司)直接控股的商业银行,现在主要有:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。

4、商业银行(commercial bank)，英文缩写为cb，其网络通俗谐音是存吧，意为存储银行。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

【第9篇】恒丰村镇银行属于城市商业银行吗

村镇银行和城商行都属于单独的商业银行类型，但是村镇银行在设立条件、资本要求和管理等方面有自己的要求。

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行不同于银行的分支机构，属一级法人机构。

【第10篇】哪些银行可以办理商业贷款

基本上像农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行、地方商业银行等银行都是可以办理商业贷款的。

办理商业贷款需要准备的手续：

1、签好了房屋买卖合同后，向银行提交银行认可的齐全的材料来进行商业贷款的申请。

2、银行审核商业贷款一般会在15个工作日左右，最长不超过1个月的时间内进行审核调查。

3、银行针对房屋情况，借款人的资质信用情况等进行核实审批。

4、贷款审批通过后，银行会通知申请人在该银行开户，领取借记卡签订贷款合同。

5、所有的贷款手续办理完毕之后，银行会将贷款资金打入开发商的账户。

【第11篇】上海银行个人商业用房贷款申请条件有哪些

1、有符合上海银行贷款经办行规定的购房自筹资金；

2、有稳定的经济收入；

3、同意办理个人征信房产抵押，银行认为有必要时，同意办理有关借款和担保合同的公证；

4、所购房产必须为现房（或已取得竣工验收备案表）；

5、上海银行贷款经办行规定的其他条件。

【第12篇】农商银行和农村商业银行一样吗？

农商银行和农村商业银行是一样的，农村商业银行简称农商银行。农商银行是地方性金融机构，而农村合作银行要全部改制为农村商业银行。农村信用社如果符合改制条件，也将改制为农商银行。农商银行主要是为个人、企业提供服务，农村信用社一般是为农民提供服务。

另外，农商银行还会受到银保监会的监管，农村信用社则是省联社监管。

【第13篇】城市商业银行是什么

城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，其业务定位是为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。

城市商业银行特点：

1. 总体规模较小中国城市商业银行由于其地域限制，其资产规模总体不大。

2. 发展依赖性强经营绩效好的城市商业银行主要集中于那些经济较发达的地区，特别是东部地区。

3. 市场定位不清城市商业银行在成立之初就确立了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位，但仍有相当数量的城市商业银行表现出市场定位摇摆不定的现象。城市商业银行包括：上海银行、大连银行、北京银行、江苏银行、宁波银行、广州市商业银行、莱芜市商业银行、天津银行、宁波银行、盛京银行、渤海银行、成都市商业银行、徽商银行、吉林银行、南昌市商业银行、东莞银行、哈尔滨银行、浙商银行、南京银行、哈尔滨银行、福州市商业银行、新乡市商业银行、潍坊市商业银行、日照市商业银行，等等。

【第14篇】商业银行包括建行吗

商业银行通俗意义上理解是指通过商业模式运转资金的银行，目前我国大部分银行都属于商业银行，包括建行也是。

商业银行按其资本组成分为国有商业银行、其他股份制银行和民营商业银行，国有商业银行主要以四大国有银行为主，即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行；其他股份制银行包括交通银行、民生银行、浦东发展银行、光大银行、兴业银行等；民营商业银行比如有中信银行、浦发银行、平安银行、华夏银行等。

商业银行按照资金来源和业务范围分为资产业务、负债业务和中间业务。资产业务指银行运用吸收的资金从事信用活动，比如放款业务和投资业务；负债业务是根据银行资金来源实施存款、借款业务和银行资本等；中间业务就是利用资金、信誉和住所等优势，提供一些服务类的业务，比如结算业务、信托业务等。

【第15篇】疫情期间商业银行贷款可以延期吗

疫情期间贷款延迟还款的规定有：

《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》第一条第(四)款规定，完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户，金融机构要优先处理，适当扩展责任范围，应赔尽赔。

【第16篇】中国银行商业贷款利率是多少

中国银行商业贷款利率一般在中国人民银行贷款基准利率上浮动变化，具体利率与申请人资质、信用水平有关。近期中国人民银行贷款基准利率如下：

1、一年期商业贷款利率为4.35%;

2、一到五年期商业贷款利率为4.75%;

3、五年期商业贷款利率为4.90%。