养老金每月的计算公式非常简单，就是每个人每月对应的基础养老金 个人养老金账户每月的资金。以上公式中涉及到的数据的计算公式如下：
基础养老金：(用户所在地全省上年度月平均工资 个人的指数化每月平均缴费工资)÷2×缴费总年限×1%；
指数化平均缴费工资：用户所在地全省上年度月平均工资*个人的社保平均缴费指数；
个人每月的账户养老金：个人账户的养老金总额/应发放月数（一般50岁退休月数为195月，55岁退休月数为170月，60岁退休月数为139月）。
那么根据以上计算公式，我们来举例说明。如果某女性用户的退休年纪为55岁，平均的社保缴费基数为80%，该女性所在地是上年度平均月工资为3500元，已经累计缴纳15年社保，养老金账户总额为6万元。
用户可领取到的基础养老金为（3500 3500*0.8）/2*15*1%=472,5元
用户可领取的每月个人账户养老金为:60000/170=352.94元
累计每月养老金领取金额为472,5元 352.94元=825.44元。
当然每个用户的缴纳基数，当地平均工资以及自己最后保险账户的余额都会不同，因此对应计算出来的养老金金额也不同，最终还是需要以实际领取的为准。
社保不满15年的，2020年统一这样处理
按我国现行的退休政策，也就是达到法定退休年龄时，即男年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁，养老保险缴纳年限满15年，可以领取养老金。那么不满15年的怎么办？
1、原则上不允许一次性补缴，特殊情况可以一次性补缴。天津今年就发布了一个《关于灵活就业人员参保缴费有关问题的通知》，明确表示5月18日后参保人员不得补缴以前年度灵活就业期间的基本养老保险费，换句话说在这之前还是可以补缴的。
2、延长缴费年限。不能一次性补缴的，缴费年限不足十五年，可以缴费满十五年后再按月领取基本养老金，最多延长五年。 3、转为城乡居民养老保险 城乡居民养老保险可以一次性补缴，但是全国平均城镇职工养老金在3000元左右，城乡居民养老金平均只有100元左右，所以转为城乡居民养老保险是非常不划算的。
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