贵阳银行理财产品安全吗可靠吗（贵州银行存款有风险吗）

贵州银行2021年下半年以来屡次被银保监处罚，据不完全统计罚款共计280万元，多涉及贷款问题。该行去年三季度末不良贷款率也出现上升，由二季度末的1.13%升至1.17%

《投资时报》研究员 田文会

贵州银行股份有限公司（下称贵州银行，06199.HK）2021年末的股价收于2.63港元，不及2020年末的收盘价。与此相应，2021年第三季度该行多个财务指标表现并不理想，同时，去年下半年以来，该行收到多张监管罚单。

据银保监会官网信息，去年下半年，该行已被银保监处罚三次。进入2022年，贵州银行及其分支机构再收数张罚单。其中，多张罚单与贷款业务有关。

《投资时报》研究员注意到，该行2021年第三季度末不良贷款率为1.17%，较当年上半年末和2020年末分别上涨0.04个百分点和0.02个百分点。与不良率上升相应，该行当年前三季资产减值损失较大。

同时，该行第三季净息差出现下降，前三季净利息收益率为2.26%，较当年上半年下降0.03个百分点。

在资产减值损失和净息差等多因素影响下，该行2021年第三季度净利润不及一、二季度的平均水平。

《投资时报》就监管处罚、资产质量、净息差等问题向贵州银行发送了沟通函，截至发稿尚未收到回复。

半年被罚280万元

据银保监会公告，2021年下半年，贵州银行已三次被银保监部门处罚，共计罚款100万元。

2021年12月28日，银保监会安顺监管分局对贵州银行安顺分行作出罚款40万元的行政处罚决定，主要违法违规事实（案由）为：贷款“三查”不尽职，信贷资金监控不力，流动资金贷款被挪用。2021年11月9日，遵义银保监分局也对贵州银行遵义分行作出罚款40万元的行政处罚决定，原因为贷款“三查”不尽职。2021年8月4日，铜仁银保监分局对贵州银行江口支行作出罚款20万元的行政处罚决定，原因为“贷款管理不尽职，贷款资金被挪用。”

可见，三次处罚均与该行贷款业务相关。而贵州银行2021年三季报显示，当年第三季度末，该行不良贷款率为1.17%，高于当年上半年末的1.13%和2020年末的1.15%。

中诚信国际信用评级有限责任公司2021年11月30日发布的《贵州银行股份有限公司2021年绿色金融债券信用评级报告》（下称《报告》）称，2021年以来贵州银行信用风险持续暴露，截至9月末，逾期贷款余额较年初增加 66.37 亿元至 83.28 亿元，在总贷款中的占比增至 3.41%。该行存量不良贷款以公司贷款为主，行业上主要集中在煤炭业、建筑业和商务服务业，截至2021年9月末，上述行业不良贷款合计占全行不良的 63.26%。

同时，贵州银行2021年三季报显示，当年第三季度，该行减值损失额度较当年前两季平均额度增加约40%。

2021年前三季，贵州银行信用减值损失为24.96亿元，其他资产减值损失为-105.20万元，合计为约24.95亿元。而2021年上半年，贵州银行资产减值损失为14.67亿元。

据上述《报告》，为应对不良贷款上升压力，贵州银行加大贷款拨备计提力度，2021年1—9 月共计提贷款减值损失 23.17 亿元，超过 2020 年全年水平。

《投资时报》研究员注意到，2022年1月份，贵州银行再收多张罚单。根据中国银保监会网站信息，贵州银行黔南分行因贷款三查不尽职被罚30万元；遵义分行关联交易管理不规范被罚20万元；黔西南分行贷款“三查”不尽职、贷款资金被挪用被罚30万元；贵州银行因备用信用证业务不审慎被罚50万元，因授信审批不审慎被罚50万元。至此，贵州银行及其分支机构今年1月份累计被罚180万元；过去半年累计被罚280万元。

贵州银行被监管处罚

资料来源：中国银保监会网站

2021年前三季净息差下降

在资产质量下降压力加大的同时，相较2021年上半年季度业绩的绝对额度，贵州银行当年第三季度的业绩看起来似乎也不甚理想。

2021年前三季，贵州银行营业收入为86.53亿元，净利润为30.13亿元。2021年上半年，贵州银行营业收入为57.19亿元，净利润为21.25亿元，。

以此计算，2021年第三季该行营收为29.34亿元，较当年上半年季均额度增2.59%。不过，2021年第三季净利润为8.88亿元，较当年上半年季均额度降16.46%。换言之，2021年第三季度净利润不及一、二季度的平均水平。

净息差方面，2021年前三季，贵州银行净利息收益率为2.26%，低于2021年上半年的2.29%和2020年的2.55%。

随着息差下降，2021年上半年，该行利息净收入为47.02亿元，同比降3.73%。其中利息支出同比增18.44%，远高于利息收入同比增速7.16%。

前述《报告》称，贵州银行盈利资产规模保持增长，但息差收窄和拨备计提力度加大对利润增长造成一定压力；未来该行的盈利增长仍面临以下因素的影响：一是受到宏观经济增速放缓影响，未来不良资产上升的压力仍然存在，可能对盈利水平产生不利影响；二是利率市场化推进、减费让利的政策要求以及同业竞争加剧对收入水平造成一定压力。

现金流方面，贵州银行2021年前三季度实现现金流净流入，其中发债筹资成为主要支撑。

2021年前三季，贵州银行现金及现金等价物净增加额为83.88亿元。其中，筹资活动现金流净额为127.11亿元。筹资活动现金流入全部为发行债券收到的现金，达626.6亿元。

据贵州银行2021年12月31日公布的2022年度同业存单发行计划，2022年该行同业存单发行额度为1127亿元，较上一年计划发行额度增16.43%。

《投资时报》研究员还注意到，2021年三季度末，贵州银行资产总额为4894.55亿元，较当年上半年末降1.28%；吸收存款3162.48亿元，较当年上半年末下降4.41%。

上述《报告》称，贵州银行存款稳定性有待提升，对市场资金依赖度较高，资产负债期限错配较大，存在一定的流动性风险管控压力。